Быстрый кредит наличными без справок и поручителей, или Как не стать жертвой недобросовестных кредиторов
Объявления о кредитах наличными, доступных в кратчайшие сроки и без необходимости предоставления большого количества документов, не так давно были весьма распространены. Получение нужной суммы за несколько минут казалось очень привлекательным и легким решением финансовых проблем. Однако, кредитные компании, которые давали такие кредиты, начали постепенно закрываться. Это означает, что теперь потребителей уделяют большее внимание крупные банки. Что они предлагают в свою очередь?
Cкорость получения быстрого потребительского кредита требует минимального пакета документов, и обычно ограничивается паспортом и подтверждением платежеспособности. В отличие от банковского кредита, быстрый кредит не требует предоставления залогов, справок о доходах или поручительства.
Заявка на быстрый кредит рассматривается в кратчайшие сроки, обычно банки готовы выдать кредит через день после подачи заявления. В редких случаях этот процесс может занять до пяти дней. Таким образом, клиенты могут получить деньги практически мгновенно или через короткий период времени.
Однако, высокая скорость выдачи кредита не может не отразиться на его стоимости: кредит со скоростью оформления стоит гораздо дороже. Банки рискуют, предоставляя экспресс-кредит, поскольку заёмщик практически не имеет возможности подтвердить свою платежеспособность. Именно поэтому ставки по быстрым кредитам наличными могут составлять до 80% годовых. Желающие получить кредит могут столкнуться с тем, что такие кредиты обходятся значительно дороже по сравнению с другими видами кредитования.
Банки, рекламирующие выдачу кредита наличными в один день, обычно используют повышенную процентную ставку и взимают различные комиссии: от рассмотрения заявки до выдачи денег. Таким образом, кредит оформленный в мелкой компании может обойтись значительно дороже, чем кредит известного банка.
Итак, если заемщик желает получить выгодный быстрый кредит, лучше выбрать надежный банк с хорошей репутацией и долгой историей. Несмотря на более длительный срок оформления кредита, условия его предоставления будут более выгодными. В настоящее время некоторые банки предоставляют возможность получения кредита в течение 40-60 минут.
Кредитная ставка – что важно знать
Параметры, на основе которых банк формирует процентную ставку по быстрому кредиту, могут быть разнообразными. Среди них: сумма и срок займа, кредитная история заемщика, его возраст и социальный статус, а также отношения заявителя с банком - например, более выгодные условия могут быть предложены действующим клиентам.
Обычно быстрый кредит наличными предоставляется на относительно небольшую сумму - за редким исключением несколько банков готовы выдать больше 700 000 рублей. Чаще всего лимит составляет 200 000 рублей или менее. Срок выплаты по таким кредитам – от 30 дней до 60 месяцев. Старайтесь помнить, что ставка по быстрому кредиту будет высокой, и чем легче его получение, тем больше переплата. Сегодня процентные ставки на экспресс-кредиты колеблются в пределах около 35-45% годовых. Тем не менее, существуют как предложения с астрономически высокой ставкой 75%, так и более щадящие условия с процентной ставкой в 25%.
Для получения кредита наличными потребуется заполнить заявку и предоставить банку пакет документов. Среди них основным будет паспорт РФ, а также может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт или водительские права. Кроме того, банки зачастую требуют дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки или договора, выписку с уже существующего счета и т.д. Если заемщиком является фрилансер или человек, получающий "серую" зарплату, ему могут потребоваться документы, подтверждающие факт крупных покупок или загранпаспорт с отметками о выездах за пределы страны. Однако если у заявителя уже имеется отличная кредитная история, банки могут не требовать некоторые документы.
Кроме того, немаловажным фактором для получения кредита является возраст заемщика. Отдельные банки могут не выдавать кредиты клиентам моложе 21-24 лет или старше 65-70, но некоторые кредитные организации, например, Почта Банк или "ЮниКредит Банк", готовы делать исключения и выдавать кредиты и пенсионерам. Кроме того, дополнительным плюсом могут быть доказательства права собственности заявителя на имущество в виде автомобиля, земельного участка или квартиры, а также положительная кредитная история.
Правильное оформление договора кредитования
При выборе банка и кредитной программы необходимо обратить внимание на множество факторов, кроме процентной ставки. То, что представляется как «дешевой» кредит со сниженной процентной ставкой, может иметь высокие дополнительные комиссии за оформление и ведение кредита, а также более строгие штрафы за несвоевременные выплаты. Кроме того, важно знать о возможности досрочного погашения кредита без дополнительной платы — многие кредиты не предоставляют такой возможности.
Однако некоторые кредиторы сознательно не раскрывают данную информацию клиентам. Оформив такой «выгодный» кредит, заемщики могут столкнуться с неприятными сюрпризами впоследствии.
Все важные нюансы, такие как переплаты, комиссии, сроки погашения и штрафы, должны быть прописаны в договоре. Чтобы избежать неприятностей, важно внимательно прочитать все положения договора, обратив внимание на маленький шрифт и сноски.
Узнайте также, где и как можно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Некоторые кредитные организации могут ограничивать возможность внесения платежей только в одном конкретном отделении и только в определенное время.
Как определить добросовестного кредитора при выборе кредита
Если вам срочно нужны деньги и вам не у кого их одолжить, то экспресс-кредиты - отличное решение. Но помните, что на рынке существует большое количество мошенников и ненадежных кредиторов, которые могут попытаться нажиться на тех, кто испытывает временные финансовые трудности. Одним из распространенных способов мошенничества является деятельность так называемых "посреднических" компаний, которые обещают ускорить процесс получения кредита и увеличить шансы на его получение благодаря своим "особым" отношениям с банками. В лучшем случае эти компании возьмут себе значительную комиссию, а в худшем они смогут использовать вашу личную информацию.
Также следует остерегаться слишком щедрых предложений, поскольку кредиты - это тоже товар, и если условия слишком выгодные, то где-то кроется подвох в виде непомерно высоких комиссий.
Если вы хотите взять кредит наличными, лучше всего обращаться напрямую в банк или оформлять заявку на кредит на его сайте. Не забудьте выбирать именитые банки, работающие на рынке уже много лет. Это не только гарантирует надежность, но и предоставляет более удобные условия внесения ежемесячных платежей благодаря широкой сети филиалов.
Фото: freepik.com