Когда банки не могут передать должников коллекторам, объяснил Верховный Суд РФ

Гражданка С. получила в региональном банке кредитную карту с процентной ставкой 25% годовых. После нескольких реорганизаций этот местный банк вошел в структуру одного крупного банка. Банк переуступил долг некой коллекторской организации.  Гражданке С. ни прежний банк, ни нынешний не счел нужным сообщить, что право взыскания по её долгу перешло от одного учреждения к другому.

Коллекторское агентство обратилось в суд.

Суд первой инстанции признал, что гражданка С. не выполняла обязательства по кредиту.  

Апелляционная инстанция согласилась с выводами суда первой инстанции, указав, при этом, что С. на заключение оспариваемых договоров цессии не требовалось, поскольку личность кредитора не имела существенного значения для исполнения должником своих обязательств, вытекающих их кредитного договора. В кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам, подчеркнул суд.

С. обратилась с жалобой в Верховный Суд РФ.

По мнению высокой судебной инстанции, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре. При этом Верховный Суд РФ сослался на постановление Пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В этом постановлении сказано дословно следующее. Если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физического лица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.

Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре.

Таким образом, судом первой инстанции не учтены, а судом апелляционной инстанции неправильно применены разъяснения, содержащиеся в пункте 51 постановление Пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

        Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ отменила определение апелляционной инстанции, направив дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. При новом рассмотрении дела суду следует разрешить возникший спор в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.

Российская газета – Федеральный выпуск:№251 (9196)

Пресс-группа Элистинского городского суда Республики Калмыкия