Банк не может навязывать заемщику конкретную страховую компанию

Гражданин оформил кредит в банке с процентной ставкой 14,9%. Стороны согласились, что если заемщик оформит личное страхование в одной из рекомендованных банком страховых компаний, то ставка составит 7,9% годовых. Однако, в случае расторжения страхового договора, банк имеет право изменить ставку. Если заемщик предоставит договор с другой страховой компанией, кредитная организация не обязана снижать ставку.

В день оформления кредита заемщик потратил 202 471 рубль на личное страхование в рекомендованной банком компании. Однако, спустя некоторое время, гражданин отказался от этого договора и оформил новый с другой страховой компанией, указанной в списке на сайте банка. Через три месяца после получения кредита, ставка была поднята до 14,9% годовых.

Заемщик решил отстаивать свои права и обратился в региональную организацию по защите прав потребителей. Эта организация подала в суд на банк с просьбой признать пункт о обязательном страховании в конкретной компании недействительным и провести перерасчет долга по ставке 7,9%. Банк, в свою очередь, не согласился с требованиями и указал, что заемщик не предоставил оригинал страхового полиса и документы о его оплате.

Суд первой инстанции удовлетворил иск заемщика. Пункт о том, что кредитор не обязан снижать ставку при предоставлении другого страхового договора, был признан недействительным. Банк был обязан пересчитать долг по ставке 7,9% годовых. Суд указал, что кредитор не может обосновывать ставку по кредиту обязательством заемщика застраховаться в конкретной компании.

Однако, апелляционная инстанция отменила это решение, указав, что условия полиса в новой страховой компании заемщика не соответствуют требованиям банка. Суд кассационной инстанции согласился с этой позицией и заявил, что банк имел право поднять ставку.

Тем не менее, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ исследовала материалы дела и пришла к выводу, что заемщик был прав в своих требованиях. Кредитор не вправе навязывать заемщику обязательное страхование только в одной компании. Это означает, что ставка по кредиту не может зависеть от выбора страховщика. Заемщику должно быть предоставлено право выбрать страховую компанию, которая соответствует требованиям банка.

Условия кредитного договора, которые обязывают заемщика заключить сделку только с указанной страховой компанией, противоречат закону. Суд также отметил, что не имеет значения, обязательно ли страхование для получения кредита. Апелляционная инстанция не учла, что выбранная заемщиком страховая фирма фигурирует в списке компаний, соответствующих банковским стандартам.

Верховный Суд РФ отменил решения апелляционной и кассационной инстанций, и отправил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.